스마트폰 대환대출 가입 및 이용 방법 | 갈아타기 가능한 대출 종류

스마트폰 대환대출은 기존에 받은 대출을 더 유리한 조건으로 갈아타는 서비스를 제공합니다. 이제는 은행이나 금융회사의 영업점을 방문하지 않고도 스마트폰을 통해 간편하게 대출을 변경할 수 있게 되었습니다. 스마트폰 대환대출 가입 및 이용 방법을 비롯해 갈아타기 가능한 대출 종류에 대해 알아보도록 하겠습니다.

대환대출 인프라 개시

신용대출 정보와 내 한도를 조회해보세요.

 

2023년 5월 31일부터 소비자는 은행, 저축은행, 카드 및 캐피탈사에서 받은 기존 신용대출 정보를 쉽게 조회하여, 더 유리한 조건으로 한 번에 대출을 갈아탈 수 있게 되었습니다. 이를 위해 온라인 원스톱 대출 갈아타기 서비스가 제공되며, 스마트폰 앱을 통해 이용할 수 있습니다.

이 서비스를 이용하기 위해 대출 갈아탈 수 있는 앱은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫 번째는 대출비교 플랫폼 앱이며, 두 번째는 주요 금융회사 앱입니다. 대출비교 플랫폼 앱에서는 마이데이터를 활용하여 기존 대출을 확인한 후, 여러 금융회사의 대출조건을 비교하여 가장 유리한 조건을 선택할 수 있습니다. 선택한 금융회사의 앱으로 이동하여 대출을 갈아탈 수 있습니다. 개별 금융회사 앱에서는 마이데이터 가입 없이도 다른 금융회사에서 받은 기존 대출을 확인할 수 있고, 해당 금융회사의 대출로 즉시 갈아탈 수 있는 기능을 제공합니다.

대출비교 플랫폼 앱은 주로 핀테크사가 운영해왔으며, 제휴를 맺은 금융회사의 대출금리와 한도를 소비자에게 비교 및 추천하는 역할을 합니다. 하지만 최근에는 금융회사들도 다른 금융회사와 제휴하여 대출비교 플랫폼을 운영하고 있습니다. 이를 통해 소비자에게 보다 다양한 대출 옵션을 제공할 수 있습니다.

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대환대출 서비스 상환별 이용방법

여러 금융회사 대출 조건 비교 후 상품 선택하기

바로 대출상품 선택하기

대환대출 서비스(대출 갈아타기) 이용이 가능한 앱(5.31일 기준)

대환대출 서비스 이용 가능한 앱의 수는 점차 늘어날 계획이며, 앱 이름은 금융회사명과 다를 수 있습니다. (예 : 신한은행 – 신한SOL)

대출비교 플랫폼

네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스, 핀다, KB국민카드, 웰컴저축은행

금융회사 앱

은행

NH농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 기업은행, KB국민은행, 하나은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크

저축은행

JT저축은행, KB저축은행, 다올저축은행, 모아저축은행, 신한저축은행, 페퍼저축은행, 한국투자저축은행, SBI저축은행(6.2)

카드

KB국민카드, 롯데카드, 우리카드, 삼성카드, 신한카드, 하나카드, 현대카드

캐피탈

BNK캐피탈, DGB캐피탈, JB우리캐피탈, NH농협캐피탈, 현대캐피탈(6.1)

카카오톡 비상금대출 (모바일로 간편하게 소액대출 받는 방법)

대환대출 서비스 이용절차

대환대출 서비스를 이용하기 위해 대출비교 플랫폼 또는 금융회사 앱을 선택합니다. 선택한 앱 내에서는 기존 대출의 금리와 갚아야 할 금액 등을 먼저 확인할 수 있습니다. 그 다음에는 자신의 소득, 직장, 자산 정보를 입력하여 새로 받을 수 있는 대출조건을 조회하고, 더 나은 대출로 갈아탈 수 있는지 알아볼 수 있습니다. 이때, 대출조건을 반복해서 조회해도 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.

 

갈아타기를 위해 가장 유리한 조건의 대출을 선택하기 위해 우대금리를 확인하는 것이 중요합니다. 또한, 자신이 아낄 수 있는 이자와 기존 대출을 갚을 때 내는 중도상환 수수료를 비교하여 갈아타는 것이 얼마나 유리한지 파악할 수 있습니다.

각 플랫폼 앱은 사용자가 손쉽게 정보를 확인할 수 있는 기능을 제공합니다. 예를 들어, 우대금리 조건의 선택 또는 해제에 따라 실시간으로 금리가 변화되는 기능을 지원하여 소비자가 합리적인 결정을 내릴 수 있도록 도움을 줍니다.

최종적으로 모든 정보를 고려한 후에 새로운 대출을 선택하면 해당 금융회사 앱에서 대출계약을 진행합니다. 계약이 완료되면 기존 대출은 대출이동시스템을 통해 자동으로 상환됩니다. 소비자는 기존 대출이 완전히 갚아진 사실과 새로운 대출을 받은 결과를 확인한 후에 갈아타기 과정이 끝나게 됩니다.

자세한 이용방법과 소비자 유의사항은 별첨 자료에서 확인할 수 있으며, 금융결제원, 은행연합회, 저축은행중앙회, 여신금융협회, 핀테크산업협회, 각 금융회사 및 플랫폼의 홈페이지를 통해도 안내될 예정입니다.

이용 가능 시간

서비스의 이용 시간은 은행 영업시간인 매 영업일 09:00~16:00입니다. 이용 횟수에는 제한이 없습니다.

이용 제한 조건

중도상환수수료가 없는 대출의 경우, 대출계약을 실행한 후 6개월이 경과한 이후에만 시스템을 이용하여 갈아탈 수 있습니다. 대환대출을 통해 갈아탄 경우도 포함됩니다. 대출이동시스템을 이용하지 않는 기존의 오프라인 방식 대환은 제한이 없습니다.

갈아타기 가능한 대출 종류

 

갈아탈 수 있는 기존 대출은 53개의 금융회사에서 받은 10억 원 이하의 직장인 대출, 마이너스통장 등 보증‧담보 없는 신용대출입니다. 기존 대출에서 갈아탈 수 있는 새로운 대출도 동일한 조건입니다. 다만, 기존 대출을 서민‧중저신용자 대상의 정책대출로 갈아타는 것은 보증 여부와 관계없이 가능합니다. 예를 들어, 새희망홀씨대출, 징검다리론, 새희망드림대출, 사잇돌중금리대출, 햇살론 등이 있습니다. 인터넷전문은행 비상금대출은 SGI보증이 있어 이용할 수 없으나, 해당 대출도 포함하여 검토 중입니다.

다만, 일부 카드사에서 받은 카드론(장기카드대출)을 옮기려는 경우에는 플랫폼에서 기존대출로 조회되지 않아서 갈아타려는 금융회사 앱을 바로 이용해야 할 수 있습니다. 그러나 7월 1일부터는 플랫폼에서도 모든 카드론을 조회하여 다른 대출로 갈아탈 수 있는 전망입니다. 단, 플랫폼이 아닌 금융회사 앱에서 카드론을 조회하고 갈아타는 것은 5월 31일부터 가능합니다.

대출비교 앱 사용방법

플랫폼 내 대환대출 메뉴에서 본인인증을 한 뒤 변경하고 싶은 대출을 선택합니다.

직장 및 소득, 자산 정보를 입력한 후 갈아탈 대출 상품을 선택합니다.

갈아탈 대출의 우대금리와 중도상환수수료를 확인하고 대환대출을 신청합니다.

대출조건 조회 시 신용점수에 미치는 영향

이미 옮겨가고 싶은 금융회사가 있는 경우, 해당 금융회사의 앱에 접속하여 대출 갈아타기를 진행할 수 있습니다. 플랫폼에서 대출조건을 조회하는 것만으로는 신용점수에 어떠한 영향도 없습니다. 다만, 단기간에 과도하게 많은 조회를 하는 경우에는 일부 시중은행 등의 비대면 대출에 일시적인 제한이 발생할 수 있습니다.

 

자주 묻는 질문 Q & A

여러 개의 기존 대출을 하나의 새로운 대출로 합칠 순 없나요?

시스템 운영 초기 안정성 확보를 위해 한 번에 하나의 대출만을 갈아탈 수 있고, 현재 여러 개의 대출을 하나로 합칠 수는 없습니다.

기존에 받은 대출 때문에 DSR 한도가 소진된 상태입니다. 이때에도 갈아탈 수 있나요?

기존 대출은 새로운 금융회사가 모두 갚아 없어지므로, 갈아탄다는 이유로 DSR 한도를 초과하게 되지는 않습니다. 다만 과거에는 소비자가 기존 대출을 모두 갚는지 확인하기 위해 점포에 방문하는 등의 절차가 필요했으나, 이제는 금융회사 간 대출이동시스템을 통해 확인이 실시간으로 완료됩니다.

최종적으로 갈아타기까지 시간은 얼마나 걸리나요? 신청을 완료하면 내 기존 대출은 확실하게 없어지나요?

플랫폼 이용 시, 앱 설치부터 마이데이터 가입 및 계좌 개설을 모두 포함해 대략 15분 이내에 갈아타기가 완료됩니다. 마이데이터를 가입해 둔 경우, 플랫폼을 이용하지 않고 금융회사 앱에 접속하는 경우 등에는 시간이 이보다 단축될 수 있습니다. 금융회사 간 상환절차는 모두 시스템을 통해 실시간 처리되므로, 소비자가 대출계약을 완료하는 즉시 완전히 갈아타게 됩니다.

갈아타기 전 한 번 더 확인할 것은 없나요?

기존 대출을 새로운 대출로 갈아타는 게 나에게 실제로 얼마나 유리한지 정확히 확인해야 합니다. 특히 기존 대출에 대한 중도상환수수료, 새로운 대출에서 받을 수 있는 우대금리 등이 있는지 꼼꼼히 따져봐야 합니다. 이러한 정보는 대환대출 서비스 내에서 정확히 확인할 수 있습니다.

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