금테크 금 재테크 하는 방법 | 골드바, 금ETF, 금통장, 금펀드, KRX금시장 중 가장 괜찮은 투자 방법은?

금에 투자하는 것을 '금'과 '재테크'라는 용어를 합쳐 '금테크'라고 부릅니다. 금테크를 활용하면 불안한 글로벌 경제 상황에서 개인 자산을 안전하게 보호하고 관리할 수 있습니다. 또한 금값이 낮을 때 구매하거나 투자하면, 이후에 금값이 상승할 때 수익을 얻을 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다. 금 재테크 하는 방법 알아보겠습니다. 골드바, 금ETF, 금통장, 금펀드, KRX금시장 중 가장 괜찮은 투자 방법은 무엇일까요?

금재테크 방법

금 재테크 방법에는 골드바, 금ETF, 금통장, 금펀드, KRX금시장이 있습니다. 서로의 특징을 알아보고 나에게 가장 알맞은 금 투자방법은 무엇인지 알아봅시다. 추가로 금테크 단점에 대해서도 배우겠습니다.

골드바

골드바는 은행, 전문 귀금속 상점, 홈쇼핑, 인터넷 등에서 구입할 수 있는 금 상품입니다. 다양한 중량과 종류가 있으며, 일반적으로 10g, 37.5g, 50g, 100g, 1kg 등이 있습니다. 골드바를 구매할 때 주의해야 할 사항으로는 제조사, 순도, 중량, 보증기관 마크를 꼼꼼히 확인해야 합니다. 또한, 골드바를 구매할 때에는 일반적으로 5~7%의 수수료가 구매 가격에 추가되며, 실물로 수령하는 경우 부가가치세 10%를 납부해야 합니다. 이러한 비용을 고려하여 골드바를 구입하고 보유해야 합니다.

 

골드바의 장점으로는 금을 소유하고 있다는 심리적 안정감을 주며, 필요할 때 현금화가 비교적 용이하다는 점이 있습니다. 또한 매매차익에 대해 비과세 혜택이 적용될 수 있습니다. 그러나 단기간에 높은 수익을 기대하기 어려우므로 골드바를 안전한 자산으로 간주하고 접근하는 것이 좋습니다.

금 ETF

금 ETF(Exchange-Traded Fund)는 금 시장의 움직임을 반영하는 상품으로, 특정 기초지수를 따르며 주식처럼 거래됩니다. 주로 다음과 같은 금 ETF의 종류가 있습니다: KODEX 골드선물(H), KINDEX 골드선물 레버리지(합성H), KINDEX 골드선물 인버스2X(합성H), TIGER 골드선물(H) 등이 있습니다.

 

금 ETF의 장점은 다음과 같습니다.

1. 소액으로 투자 가능하다.
2. 환헤지 기능을 통해 환율 변동의 위험을 줄일 수 있다.
3. 언제든지 매수 또는 매도가 가능하며, 보수비용이 상대적으로 저렴하다(일반적으로 0.5% 내외).

그러나 금 ETF는 금 현물가격과 금 선물가격 간의 차이로 인한 추적 오차가 발생할 수 있어, 직접 금을 현물로 투자한 경우와 수익률 차이가 발생할 수 있다는 점을 고려해야 합니다.

금통장

금테크 통장은 은행에서 제공하는 골드뱅킹 상품으로, 예금을 통해 국제 금 시세를 달러당 원화 가치로 환산하여 금으로 예치하는 상품입니다. 일반 예금과 다른 점은 현금 대신에 금을 입출금할 수 있으며, 이자 대신에 금값이 상승해야만 수익을 얻을 수 있다는 것입니다.

 

금통장의 장점은 다음과 같습니다.

1. 도난 위험이 없으며, 금을 실물로 보유하지 않고도 자유롭게 금에 투자할 수 있다.
2. 실물 거래를 하지 않아도 된다.

그러나 주의해야 할 점도 존재합니다.

1. 예금자 보호가 되지 않는다.
2. 금을 인출하려면 부가가치세 10%와 실물수수료(1~5% 내외)가 발생하므로, 금값이 최소 15% 이상 상승해야만 수익을 기대할 수 있습니다.
3. 매매차익에 대한 배당소득으로 15.4%의 세금이 부과됩니다.

금펀드

금테크 펀드는 금광업 및 귀금속과 관련된 기업의 주식에 투자하는 펀드를 지칭합니다. 금펀드의 장점으로는 상대적으로 소액 투자가 가능하며 높은 수익률을 기대해볼 수 있다는 것이 있습니다.

그러나 금펀드는 간접투자 상품으로, 금값 이외에도 환율, 기업 실적 등 여러 요소에 영향을 받습니다. 따라서 금값이 상승했다고 해서 반드시 수익성이 높아진다는 보장은 없으며, 환율이 하락할 경우 손실이 발생할 수도 있다는 점을 염두에 두어야 합니다.

KRX금시장

KRX금시장은 한국거래소가 운영하는 금현물시장으로, 정부의 금거래 양성화 정책에 따라 설립되었습니다. KRX금시장에서 금거래를 하려면 증권사 회원사에 가서 금계좌를 개설해야 합니다. 이후에는 HTS(Home Trading System), 모바일, 전화, 방문 등 다양한 방법을 통해 주식처럼 거래할 수 있습니다.

 

금투자 KRX 장점은 다음과 같습니다.

1. 1g 단위로 거래가 가능하므로 소액투자가 용이합니다.
2. 장내거래 시 양도소득세와 부가가치세가 면제되며(단, 증권사 온라인 수수료는 0.2% 내외 발생), 투명한 시장가격이 형성됩니다.
3. 순도 99.99% 금만 거래되며, 런던 귀금속 거래소(LBMA) 및 한국조폐공사에서 품질을 인증받습니다.
4. 금계좌를 개설한 증권사를 통해 금을 실물로 인출하는 것도 가능하지만, 인출까지 약 2일이 소요되며 부가가치세 10%가 부과됩니다.

금테크 방법 차이

구분	골드 바	금 ETF	금 통장	금 펀드	KRX 금시장
구매 방법	은행, 홈쇼핑, 귀금속점 등	증권사	은행	증권사	KRX금시장 회원 증권사
수수료	살 때 5~7%, 팔 때 5%	0.5% 내외	1~5% 내외	1~1.5% 내외	0.2% 내외 (온라인수수료)
세금	부가가치세 10%	배당소득세 15.4% (해외펀드 비과세대상인 경우 면제)	배당소득세 15.4% 실물인출시 부가가치세 10%	배당소득세 15.4% (해외펀드 비과세 대상인 경우 면제)	장내거래시 면제, 실문인출시 부가가치세 10%
금융소득종합 과세대상 여부	해당없음	과세대상	과세대상	과세대상	해당없음

금재테크 결론

최근 금값이 크게 상승하여 금재테크에 대해 관심이 많습니다. 하지만 과거의 역사를 살펴보면, 금투자가 항상 성공했던 것만은 아닙니다. 오히려 인플레이션을 감안했을 때, 마이너스가 났던 시기도 있습니다. 때문에 금 투자를 하려는 분은 현재 시점의 경제 상황에 대해 공부를 제대로 한 뒤에 적절한 금재테크 시기를 노리셔야 합니다.