신용 점수 평가 방법 및 기준 : 제대로 알고 관리하자

당신의 신용 점수는 금융거래와 관련된 거의 모든 것들에서 중요한 역할을 합니다. 대출을 받거나 신용카드를 발급받을 때, 신용 점수는 금융기관들이 당신의 신용 상태를 평가하는 핵심 지표 중 하나입니다. 하지만 많은 사람들이 자신의 신용 점수를 제대로 관리하지 못하고 있거나, 신용 점수 평가 방법과 기준을 모르고 있기 때문에 부정확하게 평가될 수 있습니다. 따라서, 이번 글에서는 개인 신용 점수 평가 방법과 기준에 대해 자세히 알아보고, 신용 점수를 효과적으로 관리하는 방법을 소개해 드리겠습니다.

신용 점수제란, 개인의 신용 상태를 평가하는 개인신용조회회사에서 1점부터 1,000점으로 산정하여 소비자 및 금융권에 제공하는 것입니다. 이전에는 신용 등급제로 운영되었지만, 등급 구분으로 인해 실제 신용에 차이가 없더라도 대출 등이 거절되는 "문턱 효과"가 발생하여, 지난해 1월부터 신용 점수제가 도입되었습니다. 이제는 등급으로 구분하지 않고 개인의 신용 평점을 기준으로 삼게 되었습니다. 그러나 1점 차이로도 서로 다른 점수로 평가될 수 있기 때문에, 신용 점수를 관리하는 것이 더욱 중요해졌습니다. 신용 점수를 잘 관리하기 위해서는 어떻게 평가되는지 알아두어야 합니다.

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개인 신용 점수 평가 방법 및 기준

개인 신용 점수는 다섯 가지 항목으로 평가됩니다.

1. 상환이력: 현재 연체 및 과거 채무 상황 이력을 평가합니다.
2. 부채 수준: 대출 및 보증 채무 등 채무 부담 정보를 평가합니다.
3. 신용형태: 체크카드 및 신용카드 이용 정보를 평가합니다.
4. 신용 거래 기간: 최근 및 최초 개설부터 현재까지의 신용 거래 기간으로 평가됩니다.
5. 비금융 항목: 통신요금, 건강보험 등을 연체 없이 납부하면 신용 점수를 잘 받을 수 있도록 비금융 항목이 신설되었습니다.

신용 평가사에 따른 신용점수 항목별 가중치

항목별 가중치나 평가 방식은 신용 평가사마다 달라집니다.

1. KCB: 신용 거래 형태(38%)와 부채 수준(24%)을 높은 비중으로 평가합니다.
2. 나이스신용평가: 상환 이력(31%)과 신용 거래 형태(30%)에 비중을 두어 평가합니다.